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投连险亏损莫惊惶转换账户帮大忙

时间:2019-04-09 19:29:06 来源:互联网 阅读:0次

投连险亏损莫惊惶转换账户帮大忙

投资连结险在2007年牛市中一度热销。两年下来,因对产品了解不够或操作不当,买主多数巨亏

“亏这么多,我是不是应当要退保了?”工作近4年的刘小姐近颇感烦躁。头几天,和同事聊天,大谈经济危机下的股经时,糊涂的小刘这才想起来,自己前年曾买过一份投连险,好像也是投资股票的,因工作忙小刘几乎把这事给忘了。这下听到同事讲起收益不高,小刘心里不由“咯噔”一下:她可是把自己年的工作积蓄全部投了投连险的!

忐忑不安的刘小姐赶忙打开了保险公司的站,查找自己买的保险账户单位价格。这一查不要紧,可把刘小姐惊得傻了眼,前前后后缩水将近一半!小刘立马拨通了朋友的号码,“我要不要退保呢?亏了好多!当时账户单位买入价格接近1.6元,身旁所有的同事都说股市还会涨,让我多买点,因而我投入很多呢。”小刘原期望着这笔钱实现增值来作旅行基金,这下心里可是凉透了。今年5月份,这个账户的单位价格大约为0.8元,掰着手指头前前后后算下来,小刘的账户市值总共缩水近一半。

自觉损失惨痛的小刘,自然而然地立刻想要赶忙抽身离开。“提早退保是否是可以止损呢?”小刘心怀疑问,打咨询理财师。理财师听了小刘的情况,便知一二。“像小刘这样的投资者并不在少数,他们在投保投连险的时候往往存在三个关键问题,使其面对账户账面亏损时惊慌失措。”他指出,首先,小刘缺乏对投连险的基本认识,不知道投连险产品不具备保底收益功能;其次,小刘购买时并没有认识到到本身风险承受能力其实不高的现实,将资金全部投资在高风险的股票账户上;第三,小刘在投保投连险以后,几近再没有过问过账户,没有及时依照股市涨跌幅度调剂资金配置,使得资金暴露在股市涨跌风险中。

他向小刘细细解释了一番:小刘所投保的是期缴投连险,这类保险期的初始费用常常收取比例很高,占所缴保费的60%至70%,一般5年至10年以后将不再收取初始费用,即便是额外交纳的保险费也是同样要收取初始费用,而这些产品大多数费用收取比例为5%至7%。

“更重要的是,投连险的退保费率在保单年度的前5年是顺次减少的,分别从10%、8%递减到6%、4%、2%。这也就是说,只有投保6年之后退保费率才为零。”理财师这样向小刘解释,现在退保除退保费损失以外,还要扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用,小刘能拿得手的保费已所剩无几。

听到理财师这么1说,小刘一下子懵了,“那我就甚么都不管了吗?”理财师笑了笑,“其实有更好的办法。”理财师向刘小姐介绍说,投连险不同于其他品种理财产品的一点,就是独有的账户转换功能。利用这一功能,投资者可以将资金及时转移到不同风险水平的账户中,实现资金的避险、增值功能。

“投连险一般有多种风险水平和不同资金配置的账户,如偏股型、混合偏股型、混合偏债型、偏债型和货币型。不同账户具有不同风险,对于投资者而言,与其提早退保,还不如及时调剂账户来得有效。”理财师这样表示。

一般来说,投资者购买投连险以后,所缴纳的保费中有一部分进入保险账户,给予投资者保障;另一部分进入投资账户,依照约定的管理费拜托给保险公司进行投资,投资者通过投资账户净值增长实现收益。因此,刘小姐完全可以按照当时的市场环境,将资金不同的账户之间进行转移,以达到控制风险和止损的目的。

刘小姐这么一听顿时恍然大悟,“那么如果我现在担心账户继续缩水,是不是可以把在股票型账户上的资金转移到风险较低的账户上,这样到达止损目的?”理财师点点头,向刘小姐建议说,很多保险公司都设有风险固定的稳定账户和平衡账户,按照一定比例安排股票投资、债券投资方向,可以免去客户频繁更换账户的风险。市面上大部分保险公司都提供免费账户转换功能,刘小姐可以选择将转到这些风险较低的账户上,实现控制风险和止损。

听到这里,刘小姐松了一口气,“吃一堑长一智。”她感叹,其实只要投资者在投保前对本身风险承受能力有充足的认识,并选择与本身风险匹配的投资产品,及时调剂,再加上一颗平常心,总有机会取得盈利。

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